Cuando hablamos de inversión a largo plazo en Perú, la opción de adquirir ETF es una de las mejores. Los ETF ofrecen exposición a la economía global (EE. UU., Europa, Asia) y a sectores que en Perú son difíciles de replicar con una sola acción.
En este artículo, exploraremos los mejores ETF para invertir desde Perú, teniendo en cuenta los factores que afectan directamente a los inversionistas peruanos: la situación económica, las opciones de brokers accesibles en Perú, y los tipos de ETF que mejor se adaptan a los perfiles de riesgo y objetivos financieros locales.
Los 5 mejores ETF para invertir: crecimiento sostenido y bajo riesgo
Hemos seleccionado cinco ETF de gestoras de renombre (Vanguard, iShares) que son pilares en las carteras de inversores conservadores a nivel mundial. Son fondos que replican índices amplios y que no están sujetos a modas pasajeras.
1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
El Vanguard S&P 500 ETF (VOO) replica el famoso índice S&P 500, que agrupa las 500 empresas de mayor capitalización de los Estados Unidos. Es el motor de la economía global, e invertir aquí es apostar por el país que genera la mayor innovación y riqueza del mundo.
Detalle |
Información |
Gestora |
Vanguard |
Índice Replicado |
S&P 500 |
Expense Ratio |
0.03% |
Activos Bajo Gestión |
>$1 billón |
Exposición Clave |
Apple, Microsoft, Amazon, Google |
El VOO te da exposición a gigantes de la tecnología, la salud y las finanzas. Es el fondo "cero riesgo" dentro de la renta variable. Si la economía estadounidense crece, tu inversión crece. Históricamente, el S&P 500 ha generado un rendimiento anualizado que ronda el 10% a largo plazo, lo que lo convierte en el estándar de oro para la creación de riqueza.
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¿Por qué Invertir en VOO desde Perú?
Es el núcleo de cualquier cartera de jubilación. Ofrece la máxima diversificación dentro de la economía más fuerte del mundo con las comisiones más bajas que existen. Para el inversor en acciones peruano, es un seguro financiero que te permite dormir tranquilo.
Rendimiento en proyección:
Dada la resiliencia del sector tecnológico y la estabilidad macroeconómica de EE. UU., es probable que el rendimiento de 2025 se mantenga en línea con el promedio histórico, posiblemente entre el 8% y 12%, dependiendo de las políticas de la Reserva Federal.
Dada la resiliencia del sector tecnológico y la estabilidad macroeconómica de EE. UU., es probable que el rendimiento de 2025 se mantenga en línea con el promedio histórico, posiblemente entre el 8% y 12%, dependiendo de las políticas de la Reserva Federal.
2. iShares Core MSCI World UCITS ETF (SWDA)
Si el VOO te da EE. UU., el iShares Core MSCI World UCITS ETF (SWDA) te da el mundo desarrollado. Este ETF replica el índice MSCI World, incluyendo empresas de 23 países desarrollados (EE. UU., Japón, Reino Unido, etc.).
Detalle |
Información |
Gestora |
iShares (BlackRock) |
Índice Replicado |
MSCI World |
Expense Ratio |
0.20% |
Activos Bajo Gestión |
>$60 mil millones |
Exposición Clave |
Europa y Asia junto a EE. UU. |
El SWDA es la opción de diversificación geográfica definitiva. Cerca del 65% del fondo está en EE. UU., pero el resto te expone a los mercados europeos (Reino Unido, Francia) y asiáticos (Japón), mitigando el riesgo de una caída solo en el mercado estadounidense. Este ETF es de acumulación (UCITS), lo que significa que los dividendos se reinvierten automáticamente, optimizando el interés compuesto y evitando fricciones fiscales para el inversor peruano.
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¿Por qué Invertir en SWDA desde Perú?
Este ETF es perfecto para quien ya tiene algo de inversión y quiere maximizar la diversificación global. Al ser de acumulación, es una herramienta poderosa para el inversor a largo plazo que busca automatizar el crecimiento de su capital.
Rendimiento en proyección:
Al estar sujeto a más economías, su volatilidad suele ser ligeramente menor que el S&P 500 puro. En un escenario de crecimiento global moderado, es probable que se mantenga en el rango de 7% a 10%.
Al estar sujeto a más economías, su volatilidad suele ser ligeramente menor que el S&P 500 puro. En un escenario de crecimiento global moderado, es probable que se mantenga en el rango de 7% a 10%.
3. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE)
El Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE) es el "todo en uno" de la inversión pasiva. Este ETF abarca tanto mercados desarrollados como emergentes, incluyendo una pequeña porción de países como China, India, y sí, incluso exposición indirecta a la región LATAM.
Detalle |
Información |
Gestora |
Vanguard |
Índice Replicado |
FTSE All-World |
Expense Ratio |
0.22% |
Activos Bajo Gestión |
>$15 mil millones |
Exposición Clave |
Desarrollados (90%) y Emergentes (10%) |
Este fondo contiene más de 3,800 acciones de más de 40 países. Es posiblemente el fondo más diversificado que existe. Si no quieres pensar qué ETF comprar, el VWCE es la respuesta. Como en el caso anterior, es un fondo de acumulación, lo que potencia el interés compuesto para el inversor en acciones peruano.
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¿Por qué Invertir en VWCE desde Perú?
Si eres un inversor nuevo o un inversor en acciones que busca la máxima simplicidad, el VWCE es tu mejor amigo. Te ofrece la apuesta completa por el crecimiento global sin tener que rebalancear tú mismo entre países desarrollados y emergentes.
Rendimiento en proyección:
Debido a su pequeña exposición a mercados emergentes (más volátiles), su rendimiento proyectado podría ser ligeramente superior al SWDA en un contexto de crecimiento sostenido en Asia, posiblemente entre 8% y 11%.
Debido a su pequeña exposición a mercados emergentes (más volátiles), su rendimiento proyectado podría ser ligeramente superior al SWDA en un contexto de crecimiento sostenido en Asia, posiblemente entre 8% y 11%.
4. iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG)
Todo inversor a largo plazo que busca seguridad y crecimiento debe tener una porción de renta fija para mitigar la volatilidad de las acciones. El iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) es el ETF de bonos de referencia. Invierte en bonos del Tesoro de EE. UU. y otros bonos corporativos de alta calidad.
Detalle |
Información |
Gestora |
iShares (BlackRock) |
Índice Replicado |
Bloomberg U.S. Aggregate Bond |
Expense Ratio |
0.05% |
Activos Bajo Gestión |
>$100 mil millones |
Exposición Clave |
Bonos del Tesoro y Corporativos de EE. UU. |
La renta fija actúa como un ancla cuando las acciones caen. El AGG se compone de miles de bonos de diferentes vencimientos. Aunque su rendimiento nominal es menor que el de las acciones, su función es proteger el capital durante crisis de mercado. Es un producto esencial para la parte conservadora de tu cartera.
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¿Por qué Invertir en AGG desde Perú?
Cuando los mercados de acciones caen, los bonos del Tesoro de EE. UU. suelen subir de precio, actuando como un seguro. Para un inversor en acciones que ya tiene el VOO o el SWDA, el AGG es el contrapeso ideal para reducir el riesgo global de su cartera.
Rendimiento en proyección:
El rendimiento de los bonos depende de los tipos de interés de la Reserva Federal. En un escenario de estabilidad o bajada de tipos, es probable que el rendimiento total (rentabilidad por cupón más apreciación del precio) se sitúe entre el 3.5% y 5%.
El rendimiento de los bonos depende de los tipos de interés de la Reserva Federal. En un escenario de estabilidad o bajada de tipos, es probable que el rendimiento total (rentabilidad por cupón más apreciación del precio) se sitúe entre el 3.5% y 5%.
5. iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX)
El iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX) es, en esencia, la versión europea del VOO, pero con una característica esencial: es de acumulación. Es decir, si eres un inversor en acciones peruano que busca la máxima eficiencia fiscal y quiere reinvertir automáticamente todos los dividendos del S&P 500 sin tener que gestionarlo, este es tu ETF.
Detalle |
Información |
Gestora |
iShares (BlackRock) |
Índice Replicado |
S&P 500 |
Expense Ratio |
0.07% |
Activos Bajo Gestión |
>$70 mil millones |
Exposición Clave |
Las 500 mayores empresas de EE. UU. (acumulación) |
Replica exactamente el mismo índice que el VOO, pero el hecho de ser UCITS y de acumulación lo hace muy atractivo para los inversores de fuera de EE. UU. que utilizan brokers europeos (como XTB). El efecto del interés compuesto al reinvertir los dividendos de forma inmediata y automática es poderoso a lo largo de 20 o 30 años.
¿Por qué Invertir en CSPX desde Perú?
Si tu objetivo es dejar el dinero quieto por décadas y olvidarte de rebalancear los dividendos, el CSPX es mejor que su contraparte estadounidense, el VOO, ya que simplifica la gestión y la fiscalidad para el inversor en acciones residente en Perú.
Rendimiento en proyección: Igual que el VOO, su rendimiento está directamente ligado al crecimiento de las mayores empresas estadounidenses, lo que significa un rango proyectado de 8% al 12%.
¿Cómo elijo entre el VOO y el CSPX si ambos replican el S&P 500?
Esta es una pregunta que siempre me hacen los inversores en acciones peruanos. En pocas palabras, la elección depende de cómo quieras manejar tus dividendos:
- VOO (Distribución): Si quieres que el broker te abone el dividendo en efectivo cada trimestre para usarlo o reinvertirlo tú mismo, elige VOO. Te da más control sobre el flujo de caja.
- CSPX (Acumulación): Si quieres que el ETF reinvierta el dividendo automáticamente y el número de participaciones aumente silenciosamente, elige CSPX. Es la opción más eficiente para el largo plazo y la que requiere menos gestión.
En mi opinión, para un plan de jubilación a largo plazo, la opción de acumulación (CSPX) es la que mejor aprovecha el poder del interés compuesto.
¿Qué factores hacen que un ETF sea considerado "seguro" para el largo plazo?
La seguridad de un ETF a largo plazo no se mide por la volatilidad diaria, sino por su composición y su capacidad para resistir los ciclos económicos. Para el inversor peruano que desea proteger su capital, hay tres pilares esenciales al evaluar un fondo:
-
Diversificación Amplia (Large-Cap Broad Index): Un fondo que siga índices extensos, como el MSCI World o el S&P 500, siempre será más seguro. Si una empresa del índice quiebra, su impacto en el rendimiento total es mínimo. Buscamos fondos con cientos o miles de acciones.
-
Bajos Gastos (Expense Ratio): La comisión de gestión anual, o Expense Ratio, debe ser minúscula (idealmente por debajo del 0.10%). A largo plazo, estas pequeñas comisiones se comen una significativa porción de tus ganancias. Un ETF eficiente mantiene los costos bajos.
- Liquidez y Antigüedad: El fondo debe ser grande, antiguo y tener un alto volumen de negociación (liquidez). Esto asegura que siempre puedas vender o comprar tus participaciones sin problemas de precio (spread).
Si un ETF cumple con estos requisitos, es muy probable que te brinde un retorno estable y alineado con el crecimiento económico mundial, sin las sorpresas desagradables que suelen dar las acciones individuales.
Si bien el mundo de los ETF puede parecer complejo al inicio, la clave del éxito para el inversor en acciones peruano es la disciplina. Ya tienes la lista de los mejores y más seguros ETF del mundo. Ahora, simplemente elige tu broker de confianza, establece un monto fijo de inversión mensual y deja que el tiempo y el interés compuesto hagan su magia. Dejar de invertir por miedo o por buscar el fondo "perfecto" es, en mi opinión, el mayor costo que puede tener un inversor.
