Tu dices que hay que pagar a los impositores. Resulta que los intereses que se cobran no son por un monto de $1000 sino de $5000. La razón por la cual el banco no puede pagar a los impositores es que parte del dinero que tiene es dinero falso (el dinero inventado), impreso en libros contables, y contablemente no se hace distinción, de modo que ante un problema se convierte en un fraude de Ponzi, donde los últimos en cobrar son los que pierden.
Y tu hablas de "varios bancos". Pues no necesariamente. Imagina que tu banco le presta $800 a Carlos, para que compre un vehículo, y la empresa que vende coches tiene cuenta en el banco. Entonces el dinero pasa a la cuenta de Carlos y luego Carlos pasa dinero a la empresa, y el dinero se quedó en el mismo banco.
Y cuando el banco no le puede pagar a los impositores, simplemente no les paga, se convierte en la reina del drama alegando que los bancos son indispensables en la economía, y pide un rescate económico, ya sea a otros bancos o al gobierno. Pero a veces eso no es necesario, porque hay maneras de trasladar pérdidas bancarias a terceros.
Pero al mezclarse la banca de depósitos con banca de inversión, el banco tiene la posibilidad de multiplicar el dinero aún más. Resulta que en el ejemplo descrito los $5000 que l banco prestó se titularizan y se emite un bono por $5000 y luego sobre ese bono se emiten CDOs que pagan intereses en la medida en que se logre o no cobrar el dinero inventado por el banco. Los bancos también meten dinero en esos CDOs, lo que le da la idea a los inversionistas de que es tan seguro que hasta el mismo banco invierte.
Pero si los deudores no pagan, el banco cobra primero el dinero y deja a los inversionistas de los CDOs con el dinero remanente, lo que significa que cobran menos de lo que invirtieron. A diferencia de los fondos de inversión inmobiliarios donde hay una compra de propiedad, en estos CDO sintéticos no hay compra de activos, y por ende no hay de donde sacar dinero para que los inversionistas no pierdan el dinero.
En Wall Street se emitieron varios CDOs sintéticos sobre el mismo bono, de modo que con cada deuda fallida, el banco cobra varias veces, en lugar de pagar, transfiriendo las pérdidas a los inversionistas. Esto equivale a decir que los bancos apostaron contra los inversionistas, y ganaron. He aquí algunos artículos al respecto.
America must face up to the dangers of derivatives - George Soros
http://www.georgesoros.com/articles-essays/entry/america_must_face_up_to_the_dangers_of_derivatives/
Ethics angle missing in financial crisis debate
http://www.reuters.com/article/idUSTRE6231H320100304
Wall St. Ethos Under Scrutiny at Hearing
http://www.nytimes.com/2010/01/14/business/14sorkin.html?ref=business
Banks Bundled Bad Debt, Bet Against It and Won
http://www.nytimes.com/2009/12/24/business/24trading.html
Hoy la causa judicial que le quieren meter a Goldman Sachs respecto de los CDOs tiene que ver con el hecho de que tiene algunas características de estafa. Si quieres ver en detalle como funcionan los CDO sintéticos mira este video.
Synthetic collateralized debt obligation (synthetic CDO)
http://www.youtube.com/watch?v=0Q7ji-vPlP4
Asimismo, los bancos se aseguran ante AIG contra el no cobro de las deudas por medio de derivados, que es lo mismo que decir que los bancos apuestan a que sus créditos van a fallar. Naturalmente fallaron los créditos y los bancos ganan y AIG pierde. Entonces la Reserva Federal decide nacionalizar AIG que tiene muchas pérdidas por perder la apuesta de los derivados en 2008, que es lo mismo que decir que se nacionalizan pérdidas que agregan déficit al gobierno, que es lo mismo que decir que los bancos ganaron y los contribuyentes perdieron. Es decir, los contribuyentes le regalaron el dinero a los bancos al 0% de interés.
Este video explica muy bien el juego con montos y todo.
Glenn Beck on the AIG Government Scam
http://www.youtube.com/watch?v=rWbKKydgj_o
Además, los bancos pueden predir prestado dinero a tasas cercanas a 0% y comprar bonos de gobierno a tasas entre 3% a 10%, y así aunque dejen de prestar dinero siguen haciendo millones.
Recuerda esto:
"EL BANCO NUNCA PIERDE" (con mayusculas para imprimirlo en un rótulo en la pared) es la máxima de los bancos.
Los banqueros saben exactamente lo que hacen, y tienen información privilegiada y anticipada respecto de todos los demás. Lo sé porque he trabajado en diseño de procesos bancarios, políticas de seguridad y lavado de dinero en el pasado. Ellos se enteran de todo cuando el mundo está aún en la ignorancia y son los primeros en vender cuando hay caída y son los primeros al comprar al alza.
El día en que encuentres una transacción donde los bancos pierdan, ese día les verás "cabildeando" (comprando políticos) para hacerla ilegal.
